台灣人愛存錢

在美國打拚的小君在之前提到「為什麼台灣人愛儲蓄」，聰慧如君，這正是台灣前陣子很熱門的話題。

不久前媒體公佈最新的尼爾森全球消費者信心指數調查，發現台灣是全球第二名愛儲蓄的國家，有66％的台灣人會將扣除生活開支後所剩的薪資存起來，僅次於泰國的67%。

我想台灣人是愛賺錢也愛存錢，以我自己來說，每月會將一半的薪資先存起（大家不要幻想很多），再撥出給父母的生活費，剩餘的才是生活費，偶爾還遇到繳稅金、保險費、修車、貓生病等必要支出，七扣八扣後，過得比大學時期伸手拿零用錢拮据多了。

身邊一樣初入社會的朋友大約可分為三種，一種如我，將所得大半分給儲蓄及父母，過著莫名節約的日子，另一種則是快活過日子，不存半毛錢，也沒有任何負擔，每月將工作所得揮霍一空，月底後再重新開始；還有一種則是又想存錢又情不自禁的愛花錢，上班總是遲到所以得坐計程車、為了和同事聚餐而常吃簡餐店，但還是想存點錢，因此總是一邊喊窮一邊掏錢。

除卻第二種人不說（能如此豁達，代表他們大多家境優渥，甚至學生時期戶頭的零用錢就比我們存款多），其餘兩種人都會因為存款數字或快或慢的上升而感到喜悅，就跟小時候越重的撲滿越愛舉起來晃一樣，沉甸甸的重量與「夢想實現的機會」、「未來生活的穩定」、「無憂的退休生涯」畫上等號。

中國人愛存錢、會存錢這點，我爸媽儼然是代言人之一，兩人十多歲至台北打天下，將每一分薪水寄回老家，結婚時只有一床被子，租屋在工廠的頂樓定居，一連生了三個孩子，撐起一家小工廠，雖然在不景氣時關閉，兩人依舊頂著半百的高齡進入工廠做工，加起來才不到6萬的薪水，竟然能讓一家五口衣食無缺、買房、買車、存錢，可見他們倆多懂儲蓄之道，真是台灣經濟奇蹟的小縮影。

也許是因為我們的父母都走過三、四Ｏ年代的貧困生活，所以吃再多苦也不願孩子像他們昔日那樣辛苦。這大概已成中國人根深蒂固的觀念，不管多窮，都會想盡辦法把手上一分一毫存起來留給子女，他們可以簡約刻苦過日子，但不能忍受兩袖空空無家產傳後。可惜現代人侍奉尊長的想法已變，所以分家產後，老人被棄養的新聞也再不是希罕事。但西方人卻認為把子女養育成人便已盡了父母之責，存款也是他們的老年生活所用。

我和世澤曾在泰國旅行的車程中，結識2位印度旅客，這兩位仁兄極有意思，他們在各地工作，賺到一定旅費後就四處遊玩，等到金錢散盡，就到下一個城市(國家)繼續工作，如此反覆循環數年，讓他們練就了各種職業技能，酒保、貿易商、街頭表演、樂團。當時他們帶著在曼谷賺的錢，要到柬埔寨邊境的賭場去試手氣！

對於我們解釋為何無法拋下一切旅行、結婚、流浪等理由，他們都以不以為然的臉色作為回應，更對台灣結個婚動輒數十萬的花費感到吃驚，不斷鼓吹我們別回台灣工作了，買張機票繼續旅行，等到花費用盡再做打算吧！這種輕拋「捨與得」的豁達，我難以做到卻欣羨不已，雖然「捨」得比人少，「得」的又不比人多，但保守、顧慮明天的性格，讓我無法坦率的拋下一切，雙手空空的回台灣，因為有太多「未知」讓人徬徨。

據說自古以來，中國大陸每年總有一省在飢荒，即使是歷史課本上提過的太平盛世，皇帝也要忙著調度物資減緩災情，也許就因中國人自古以來都有不足之憂，所以特別愛儲蓄，也特別擔心和照顧下一代 。

不過愛儲蓄真的是好事嗎？

18世紀法國經濟學家薩伊（Jean-Baptiste Say）認為儲蓄是更好的支出形式，他認為儲蓄能百分之百引導至投資，儲蓄愈高對經濟愈有利—「刺激生產是好政府的目標，鼓勵消費則是壞政府的目標。」

但20世紀的英國經濟學家凱因斯推翻了這個理論，他認為在真實世界中，儲蓄難以百分之百被引導至投資，過度儲蓄不只削減了消費動能，也難帶動投資成長，消費與投資俱降，景氣自然下滑。以美國經濟大恐慌來看，當時股市崩盤，信心潰散，大家轉而多儲蓄少消費，藉此稍為穩固個人財富，但也因為大眾節衣縮食，導致工廠銷售不佳、關廠裁員，造成百姓的收入危機。

過去台灣屬發展中國家，儲蓄是發展的資金來源，因此儲蓄率即使佔GDP(國內生產毛額)的50％也屬正常，但台灣現在已屬大量消費國家(服務性產業多)，過高的儲蓄率(超過30%)反而會抑制商業活動。

目前台灣的儲蓄率為29%，代表台灣人的確以省吃儉用、儲蓄為目標。只是十年前，民間消費成長快速，企業年年加薪幅度有7~15％之間，人人心中懷抱夢想，只要認真工作存錢，未來就能享受舒服的晚年生活。但台灣早已已經大不如前，94年的家庭收支調查，八成家庭的儲蓄金額向下降，中產階級的家庭從原本的15萬，2年內降至8萬，存得少不是因為花得多，而是物價漲太快、所得成長又不夠快所致。

即使所得降低，台灣人的儲蓄率仍偏高，代表了我們對未來缺乏安全感，不安的整體環境、混亂的政治因素讓我們生活得沒自信，時常大嘆「台灣將亡」！雖然我的政治立場明確，但我也認為一個清廉的政府，才能獲得人民的信賴，建立信心、相信未來，進而減少儲蓄，懂得享受當下。以目前凡事不確定的當下，未來總統候選人皆有貪腐官司纏身，我如何不對未來悲觀呢？

政治太複雜，但經濟很現實，儲蓄的利率也是低到嚇人。工作兩年下來，發現存款還不夠多，要付出去的帳單卻多得嚇人，導致查詢餘額時偶爾被奇異的數字嚇到心臟無力，加上一時衝動辭職、出國旅行，等到冷靜下來時，才發現存款數字又回到原點。

現在每個月我還是腳踏實地的存錢，偶爾透過好友的小道消息加入基金、股票的市場翻騰一番，但是看著那些數字漲漲跌跌，雖然刺激，還是沒有存款簿中穩定成長的數字讓人安慰，現代人存錢保住優質晚年生活，我存錢為了擁有自我、為了早點離開職場、為了開家可愛的小店邀朋友聚聚，為了未來，所以存錢。